Как взять кредит на развитие бизнеса

Многие верят, что получить кредит для бизнеса «с нуля» — действие невыполнимое, а все, кто сумел сделать это, имеют знакомых в соответствующих учреждениях.

бизнес план

Но если задуматься, можно понять, что для самой банковской системы, разработавшей специальные условия для выдачи кредитов частным предпринимателям, это невыгодно. Ведь любой кредит приносит банкам неплохие доходы. Собственно, за счет выдачи займов населению и организациям они и функционируют.

Начало любого бизнеса требует огромных материальных и организаторских затрат. Вывести на рынок новый продукт и поддерживать его успешное развитие, укреплять позиции – задача не из легких. Следовательно, предприниматели, обратившиеся в банк, чтобы оформить кредит, просто обязаны вызвать у сотрудников, которые будут рассматривать заявление, безграничное доверие. Для этого нужны не только заверения в надежности, перспективности своего бизнеса и собственной платежеспособности. Требуется доказать и подтвердить все сказанное документально.

Понятно, что для ИП, только пытающегося начать собственную деятельность, подобные гарантии предоставить очень сложно, а тем более привести факты в цифрах, на конкретных примерах. Именно поэтому составление бизнес-плана, отражающего все аспекты деятельности ИП, нужно доверить профессионалам, которые знают все тонкости в данной сфере.

Бизнес-план

С чего начать

  1. Убедиться, что у вас есть право на получение ссуды. Если ваша будущая деятельность не связана с алкогольной и табачной продукцией, оружием и игорным бизнесом, нужно пытаться получить займ.
  2. Внимательно рассмотреть все возможные предложения. К самым солидным кредитным организациям относятся Сбербанк, Альфа-Банк и Промсвязьбанк, а также другие учреждения. Важен размер кредита и процентные ставки, а также сроки погашения.
  3. Большинство предпринимателей отказываются от возможности займа уже на стадии сбора документов. Поэтому нужно грамотно и профессионально подготовиться и собрать все требующиеся документы, оформление и заполнение которых не должно вызвать и тени сомнения у сотрудников кредитного учреждения.
  4. Выгодным кредитом считается тот, где минимальная процентная ставка. Безработному получить ссуду на льготных условиях очень сложно, но возможно, если внимательно ознакомиться с условиями, выставленными конкретным банком к заемщику.

Обычно на открытие своего дела выдается кредит под залог имущества или личной недвижимости. Но в некоторых банках на территории России внесение обязательного залога не требуется.

дом, человек, ключи

Особенности кредита без внесения залога:

  • начисление процентов всегда выше, чем у залоговых займов;
  • в этом случае предпринимателям легче собрать пакет необходимых документов, так как отсутствует необходимость проводить предварительную оценку личного имущества;
  • риск банков при выдаче денежных средств без залога намного выше, по этой причине во время рассмотрения кредитного заявления от граждан банковские работники тщательно проверяют реальное положение дел у начинающей фирмы.

В каждом банке довольно высокие процентные ставки, однако, в ряде случаев, они могут быть снижены. Для этого нужен надежный поручитель и профессионально составленный бизнес-план. Максимальные суммы выдачи заемных средств тоже разные.

Условия предоставления кредита Сбербанком

Существуют специальные программы, согласно которым предоставляется помощь в открытии собственного дела начинающим предпринимателям, а также выдача займов на развитие уже существующего бизнеса любых форм собственности.

Сбербанк России

Сумма кредита – от 500 тысяч до 20 млн. руб. Срок погашения – 3 года. Ставка – от 18.5% годовых отчислений. При этом в Сбербанке не взимается плата за услуги, но требуется обязательное оформление расчетного счета.

Требования:

  1. Потенциальный заемщик должен представить в отделение готовый бизнес-план. Этот документ позволит сделать анализ перспективности и прибыльности новой компании.
  2. У заемщика должна быть безупречная кредитная история. Ни о каких задолженностях и разбирательств с другими банками не может быть и речи.
  3. Лучше прийти для подачи заявления не в одиночку, а с поручителями. Хорошо, если их будет несколько. Это увеличивает шансы на то, что ваш малый бизнес получит поддержку. Поручители также должны быть идеальны, с хорошей репутацией и отличной кредитной историей.

Кроме основных факторов, на кредитование влияет следующая информация:

  • возраст заемщика (предпочтение отдается лицам 35-40 лет);
  • ежемесячные расходы гражданина;
  • предпочтительнее, если человек имеет семью и детей;
  • регистрация (она не должна быть временной);
  • предпочтение наличия стационарного телефона по указанному в заявлении адресу места проживания, основной работы и регистрации ИП.

Сбербанк, выдающий кредиты для юридических лиц с процентной ставкой в 17-18% годовых – один из самых лучших вариантов получения денег на развитие бизнеса. Оформить кредит с таким процентом физическому лицу, не имея документа, отражающего идеи и планы на будущее с видимыми показателями прибыльности, дело нетривиальное.

Варианты взятия кредита для открытия предпринимательства «с нуля»:

  • кредит собственнику;
  • стандартный;
  • на открытие предприятия по франшизе (программа «бизнес-старт»);
  • потребительский кредит физическим лицам (под залог имущества);
  • госпрограмма поддержки малого бизнеса.

Запуск бизнеса, стартап

Список отделений, занимающихся реальными выдачами денежных средств по некоторым программам, на удивление ограничен. Обычно в него входят только несколько городов Московской области и областных центров. Нельзя точно предположить, с чем это связано, но, к примеру, программа «Бизнес-старт», скорее всего, находится на «обкатке», и при удачных исходах эксперимента будет доступна на всей территории РФ.

На какие цели выдается кредит

Бизнес частного характера играет особую роль для общества, и для Российского государства в целом. Это «локомотив», прокладывающий путь в новые ниши рыночной экономики. Такая стратегия идет из-за рубежа. Именно там доказано, что малое предпринимательство наиболее мобильно, успешно и имеет возможность эффективно поддерживать экономику страны. Поэтому государство стимулирует создание новых ИП, ЗАО и ООО. Ведь это новые рабочие места и дополнительные отчисления в налоговые органы.

мишень и стрелы, знак доллара

Цели займов:

  • на покупку транспорта и оборудования, строительство или реконструкцию нужных сооружений и зданий;
  • для ведения хозяйственной деятельности;
  • на монтаж инженерных сетей;
  • для приобретения территорий;
  • на приобретение патента и лицензии, других нематериальных активов, на основании которых начинающий предприниматель может приобретать оборудование на выгодных условиях.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

  • Nikita

    Кретиты лучше вообще не брать. Делать бизнес нужно на свои.