Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2016 год

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

бизнесмен, вклады, депозиты, денежное дерево

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Как составляется рейтинг надежности?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

  • для выяснения финансовой стабильности организации;
  • для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
  • для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Агентство Страхования Вкладов

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

Рейтинг надежности оказался довольно предсказуемым, по крайней мере, если принимать к рассмотрению первую десятку. В списке ТОП-10 РФ числятся такие финансовые структуры, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Россельхоз;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Москвы;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

Сбербанк

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Банк Открытие

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Русский стандарт

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

  • УралСиб – 27-е место;
  • МДМ – 28-е место (-2 позиции);
  • Траст – 30-е место;
  • Югра – 32-е место (+2 позиции);
  • Восточный Экспресс – 41-е место;
  • Московский индустриальный – 43-е место;
  • Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
  • Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

Банк Ренессанс Кредит

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Банк Югра

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100

Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности. К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.

Он предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия). Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию. Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.

банк развитие

Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место. Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).

Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку. А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.

Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?

Видео по теме статьи:

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

  • Сбербанк Forever

  • Den Zinkovskiy

    Достойно работает сбербанк последнее время, ничего не скажешь. В других банках приходишь в отделение и непонятно к какому окну идти, когда поймешь наконец, нужно проторчать в очередях полчаса а то и больше. Сейчас ничего этого нет: заходишь, в отделении почти пусто, тебя сразу электронная очередь спрашивает по какому вопросу явился, потом отправляет до нужного операциониста. Ну прям красота)

  • Павел Павенко

    АБСОЛЮТ БАНК самый надежный банк. Брали там ипотеку, процент низкий, всякие льготные программы и обслуживание высший класс!!

  • Анна Калинина

    Мои взаимоотношения с банками складывались в целом неплохо, но за последние несколько лет предпочтение отдаю БИНбанку. До момента, как я стала непосредственным клиентом этого банка, долгое время работала с БИНом от юридического лица. Все платежи, в том числе валютные, проходили без задержек, при возникновении любого вопроса сотрудники банка оказывали помощь в его разрешении, кредиты выдавались легко, процентные ставки были выгодные, линейка услуг большая. В настоящее время пользуюсь депозитным вкладом этого банка и картой. Проценты по вкладу интересные, карта золотая VISA , недавно автоматически подключили услугу cash-back, тоже приятно!

  • Анна

    На данный момент лучше доверять лидерам: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы. За последний год чистые активы всех банков, входящих в первую пятерку, выросли в среднем на 30%.

  • Эмиль

    Сбербанк, считаю самым надежным, очень удобно, заработную плату переводят на карту, очень удобно так как терминалы всегда в шаговой доступности. Понравилось, что частенько бывают акции, это очень удобно, недавно клал деньги под 12% годовых, вообщем, для меня он номер один!

  • Svetik

    Я для себя выделяю 2 банка — это «Альфа-Банк» и «Сбербанк»! Надежность этих банков, проверена временем.Профессионализм честность сотрудников банка, вежливость в общении, доступность подачи информации! Всегда всё «разжуют» не зависимо от того, какой у тебя счет и статус — вот, что лично я ценю.

  • Ира

    Мне сейчас нравится Лето-Банк, дочерняя компания ВТБ 24. Уже второй кредит там закрываем, очень удобная система оплачивания. Сбербанком уже давно пользуюс, но из-за большого количества открывшихся филиалов, сотрудников набирают некомпетентных. Очень обрадовало, что банк Открытие в пятерке лидеров, значит моя зарплата будет под надежной защитой, нравится служба поддержки, операторы отвечают быстро.

  • Сергей

    Чаще всего пользуюсь услугами Сбербанка, по причине легкой доступности. В каждом районе моего города есть отделения, а банкоматы, на каждом шагу. Есть позитивный опыт работы с банком Русский стандарт. Профессиональные сотрудники и уважительное отношение к своим клиентам, всегда.

  • Альфа-Банк, безусловно Альфа-Банк. Не один год уже пользуюсь именно этим банком. Отличные проценты (подходят для меня) и приятное отношение персонала к клиенту, а что еще надо? Так же на сайте есть вся подробная информация и всегда легко найти то, что нужно именно вам.

  • Таша

    Одним из надёжных и перспективных банков я считаю банк ВТБ. Вот уже несколько лет я являюсь его пользователем и активным клиентом. За это время ни разу не возникало ни одной конфликтной или спорной ситуации, все возможные вопросы решались оперативно и в рабочем порядке.

  • Елена

    Для меня лидер — это Банк Москвы. У них работает компетентный персонал, который всегда рад помочь, даже если обращение идет по мельчайшему вопросу. А как известно надежность банка — это прежде всего его сотрудники. Так что Банк Москвы равный соперник более популярным банкам — не зря его включили в вышеприведенный рейтинг!

  • atves1990

    Бесспорно номер 1 по надежности это Сбербанк, но последнее место по качеству услуг, зайти туда и выйти не оплеванным невозможно,Сбербанк онлайн постоянно глючит,может только в нашем городе, но участились случаи сбоев в работе банкоматов.Поэтому перешел на ВТБ пока ничего плохого сказать не могу.По поводу надежности переживать не стоит, в этой стране могут обмануть все и везде

  • Александр Миронов

    Естественно, что Сбер как у меня, так и остальных будет в приоритете, ведь это, как никак гос. банк, который предоставляет все возможные гарантии. Тем более, его отделений по стране уйма, на каждом шагу банкоматы. Дальше у меня в приоритете идет Альфа банк, из за его интернет банкинга и услуг.

  • aleksandr1702

    Здравствуйте. Мне очень нравится Банк Москвы. В сумме взял у них около четырех кредитов. Сейчас выплачиваю 2. Создалась ситуация,что нет средств выплачивать кредит, приехав в банк, я объяснил им ситуацию вообщем и мы нашли решение. Без всяких проблем и заморочек мой общий платеж упал с 27000 до 17500, за счет увеличения срока кредитования.Еще один плюс Банка Москвы у них всегда низкие процентные ставки по кредиту.

  • Dmitriy Kravtsov

    Я бы предпочел Сбербанк – все таки этот банк, как никакой
    другой пользуется поддержкой государства, что обеспечивает его надежность. Плюс
    ко всему, в последнее время, этот банк «повернулся к клиентам лицом» так скажем
    – качество обслуживания возросло в разы, исчезли очереди, в зале появились
    приветливые девушки, всегда готовые помочь, да и сами сотрудники перестали
    прятаться за толстыми стекали, через которые ничего не было слышно раньше.

  • Олеся Иванова

    Без сомнения, выбираю Сбербанк. Мне кажется, с таким тяжеловесом вообще в нашей стране тягаться нелегко любому банку. Плюсы для меня, простого обывателя, это — доступность (огромное количество отделений и банкоматов по городу), обслуживание (за последнее время тут наблюдаю прогресс и технологический, и кадровый), пенсионный фонд (неплохие условия договора).

  • Татьяна Адамова

    Банк Москвы — хороший банк! Помог нашей организации после ситуации с Внешпромом.
    В короткий срок оформили всем новые карты, успели до Нового года.
    Много различных предложений.
    Хорошие условия для зарплатных карт!

  • lija

    Лично для меня Сбербанк, это надежный банк, которому я действительно доверяю. Так как уже несколько лет у меня размещен депозит в Сбербанке, проценты я всегда получаю в положенный срок без задержек. Кстати, недавно муж взял кредит (на машину в Сбербанке), и платит сравнительно невысокий процент. Будем и дальше сотрудничать с этим банком!

  • Алла Бахмач

    Для меня Сбербанк № 1. Изначально обслуживалась как физическое лицо. Есть открытые депозиты, процентные ставки и условия мне идеально подходят, учитывая надежность банка. Когда зарегистрировала ЧП, вопросов не было, в каком банке открывать счет. Все замечательно! Персонал очень приятный.

  • Карина

    Уже давно являюсь клиентом банка ВТБ, всегда удивлял профессионализм сотрудников, их терпение и умение доступно излагать информацию. Очень нравится удобство онлайн-банкинга, все операции могу совершать не выходя из дома. Считаю банк надежным и перспективным.

  • Арсен Григоров

    Лично мне банк ОТКРЫТИЕ, он действительно выполняет все свои условия, там невысокие проценты за кредит, а также нормальны условия для оформления кредитных карточек и карточек для выплат, все удобно и быстро, банком доволен, работаю с ним в течении полу года.

  • Владислав Шулик

    Для меня и моей семьи надежнее и лучше Сбербанка нет. Контрольный пакет акций у государства, а это гарантия сохранности денег. Супруга взяла без проблем тут достаточно большой кредит и когда у нее возникли сложности, ей пошли навстречу. Сейчас он уже погашен и в банке у меня депозит. Процент, как и своевременное его начисление, устраивают.

  • Лина Коломиец

    У меня всегда в приоритете Сбербанк. Спектр по услугам — на любой вкус. Нравится их интернет банкинг и быстрота реагирования на малейшие проблемы. Банкоматов очень много. Тарифы — одни из самых выгодных. Пользуюсь международной картой кредитной очень довольна. Спасет в любой ситуации.

  • Галина Курдаева

    Я предпочитаю хранить свои «гроши» в Сбербанке России. И, хотя процентные ставки он предоставляет мизерные, меня это ничуть не пугает, зато чувствую надёжность и поддержку, так как Сбербанк России всегда рядом. Для провинциальных городов и сёл он — единственная опора. Как говорил один киногерой Папанова, храните деньги в сберегательном банке!

  • Оксана

    На данный момент мой лидер — Альфа-банк. Брала кредит там на немалую сумму, удивилась, небольшим процентам и отсутстием подводных камней. Выплачиваю каждый месяц без проблем, все соответстует договору. Также хочу отметить простоту и доступность в пользовании банковских операций и услуг

  • Илона

    А вот мне из этого списка больше всего нравится Газпромбанк. Основная причина этому — давнее и успешное сотрудничество, всегда дает мне кредиты. Лично мне, в системе этого банка все ясно и понятно. Многие его ругают, но обоснованных причин так и не называют.

  • Лилия

    Для меня лидером является Сбербанк. Все-таки госсударственный, и пусть ставки по депозитам не самые большие, но банк проверенный временем. А охотиться за большими процентами не стоит, ведь это первый признак того, что банк ведет не совсем честную политику по привлечению денег граждан. Люди у нас доверчивые, поверят и отдадут все заработаное, а потом такой банк лопает, как мыльный пузырь.