Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники службы безопасности банка сами при взыскании не запачкались.

Звонят коллекторы

Коллекторы же профессионально выбивают долги. Не всегда такие агентства применяют мягкие и законные методы. Их деятельность никто особо не контролирует, потому они чувствуют себя свободно, думая, что могут безнаказанно требовать возврата денег с недобросовестных заемщиков в жесткой форме. Ряд поправок в статьи закона о потребкредите с прошлого года избавил от явного беспредела, но перегибы на местах все еще встречаются и в 2015 году.

Важно понимать, что они могут сделать, а какие их действия выходят за рамки закона. Это знание поможет правильно выстроить линию поведения и без потерь вырваться из коллекторских лап.

Правила взаимодействия с должником: что могут коллекторы?

Первое и самое главное – в кредитном договоре должна быть предусмотрена возможность передавать полномочия по взысканию денег посторонним организациям, иначе кредитор не имеет права передавать информацию о ваших персональных данных и о вашей задолженности в коллекторское агентство. Если вы не подписывали ничего похожего на такое согласие, то сразу можете смело отказаться от общения с любыми взыскатели, кроме представителей банка или финансовой компании, выдавшей вам деньги. Исключение – вы судом признаны должником и средства взыскивают уже приставы.

судебные приставы, должник, опись имущества

Однако сегодня кредиторы стараются предусмотреть все и подсовывают на подпись договор с этим самым пунктом про возможность обратиться к помощи сторонних организаций при выдаче любых кредитных продуктов – займов, микрозаймов, кредитов, кредитных карт. Поэтому встреча с собирателями долгов при проблемах с погашением неминуема.

Перечень коллекторских методов взыскания включает следующие способы влияния на заемщика:

  • они могут обращаться в суд с исковым заявлением и инициировать исполнительное производство, но предпочитают все же не доводить до суда, а добиться добровольного погашения;
  • любые внесудебные способы требовать возврата средств –деньги в погашение текущей задолженности могут запрашиваться в письменном виде (по СМС, официальное письмо, телеграфное сообщение), в ходе беседы по телефону.

Обязательное требование – полное представление по всей форме с сообщением ФИО сотрудника, наименованием агентства по взысканию, адреса офиса, куда можно направить претензию.

Причем так эти участники рынка вправе обратиться и к заемщику, и к поручителям, и к залогодержателям. Их основная цель – добиться того, чтобы займ был погашен, и эта цель нередко оправдывает в их глазах средства, применяемые сборщиками долгов.

Не стоит полагаться на форум и рекомендации забить на свой кредит, брали деньги – придется отдавать, поэтому не стоит бегать от взыскателей, а как можно скорей решить вопрос с условиями выплат.

Недопустимое поведение коллектора

рука, пистолет, пуля, доллар

Недавние изменения кредитного законодательства сделали незаконным такое поведение этих прилипал:

  • звонки или СМС-сообщения во внеурочное время –с 22 часов до 8 утра в будни и с 20 до 9 часов в выходные и праздничные дни;
  • личный визит домой или на работу без письменного согласия на то самого должника;
  • любые действия, которые могут нанести вред заемщику/поручителю/залогодателю.

Поэтому в случаях, если вам звонят ночью или рано утром, без предупреждения вваливаются домой, расписывают дверь или машину сообщениями о задолженности, то все это противоречит ст. 15 ФЗ №353 о кредите. Раз есть нарушение, то вам остается его зафиксировать, затем обжаловать поведение зарвавшихся сотрудников.

Как правильно общаться с ними?

телефон, собака

Когда ваш долг продали и по вопросам возврата денег звонят больше не из банка, стоит правильно подготовиться к взаимодействию со сборщиками просроченных кредитов, чтобы не портить нервы себе и близким. Выстроить продуктивное общение следует таким образом:

  • записать данные звонившего или взять информацию из письма, чтобы уточнить у своего кредитора, действительно ли данное агентство имеет право требовать задолженность с вас и на каком основании ему переданы ваши обязательства;
  • запросить сумму задолженности к взысканию, сверившись со своими записями и данными кредитора, чтобы знать, сколько именно вам придется заплатить;
  • обговорить с коллекторами возможность пересмотра графика выплат и заключения приложения к договору с новыми условиями возврата остатка кредита, подписать его, чтобы зафиксировать сумму задолженности, затем соблюдать эти договоренности.

Основная ваша задача, когда к вам пришли, чтобы истребовать деньги в счет погашения обязательств  – объяснить, когда вы сможете расплатиться добровольно. Не просто объяснить на словах – добиться, чтобы коллекторское агентство согласилось с вашим предложением и пошло на подписание соответствующих договоренностей.

Как отбиваться от претензий, когда они не хотят договариваться?

Что же делать, если компромисс не найден, вам все еще названивают с требованием срочно вернуть всю сумму задолженности без промедлений? С самой первой попытки переговоров вы должны вести видео- или аудио-фиксацию всех встреч/звонков, а также проводить их в присутствии свидетелей. Это нужно, чтобы накопить достаточно доказательств того, что вы пытаетесь удовлетворить требования сборщиков долгов, готовы отдавать деньги, а вот коллекторы надоедают, пытаясь заставить вас платить больше и быстрее.

копилка, суд, молоток судьи

В такой ситуации можно самостоятельно обратиться в суд, отказавшись от добровольного процесса выплаты обязательств. В таком случае за дело возьмутся приставы и на основании судебного решения перейдут к взысканию задолженности по закону.

Все собранные вами материалы станут доказательствами того, что внесудебные методы договориться не сработали – требуется переходить к тяжелой артиллерии. Как ни странно, но судебные приставы зачастую более лояльны, чем коммерческие структуры, которые угрожают заемщикам физической расправой.

Как приструнить коллекторов, когда они нарушают закон?

Существуют более сложные ситуации, в которых дело не просто в том, что вас просят вернуть все деньги разом, а не выплачивать по удобному графику. В них коллекторы не только донимают настойчивыми звонками, но и преступают закон. Причем нарушают закон о персональных кредитах, положения Гражданского Кодекса, статьи Уголовного кодекса.

Особая магия коллекторов в том, что их боятся, всем угрозам верят, но если знать, что они наезжают не по делу, то бороться с ними не сложнее, чем с обычными хулиганами.

За что именно взыскателей могут привлечь к ответственности:

Заключенный в полосатой форме

  • оскорбление (ст. 5.61 КоАП);
  • распространение информации о частной жизни (ст. 137 УК РФ) – запихивают в соседский почтовый ящик информацию о том, что вы являетесь злостным неплательщиком, либо вешают такое объявление в подъезде;
  • вымогательство (ст. 163 УК РФ) – психологическое давление при истребовании денег, например, угрозы уголовного преследования, физической расправы, повреждения имущества, создания проблем на работе, а также угроза постановки на «счетчик» с увеличением суммы обязательств;
  • нанесение вреда здоровью заемщика (ст. 111-112, 115 УК РФ) – когда особо ретивые переходят в фазу наступления и атакуют;
  • ограничение свободы или похищение (ст. 126-127 УК РФ), если вымогатели решили задержать должника для оказания давления, создав препятствия для его передвижения, например, заблокировав его в своем офисе или в других местах;
  • изъятие имущества или денег, если на то нет согласия собственника (ст. 158, 161-162 УК РФ).

Механизм обращения в правоохранительные органы с заявлением на преступные действия отлажен, вам достаточно посетить полицию, чтобы урезонить разошедшихся собирателей долгов.

Что делать, если вам звонят по чужому кредиту?

Иногда коллекторы требуют заплатить за чужой кредит. Причин обратиться с таким требованием к постороннему лицу у них может быть несколько:

  • ваш номер телефона / домашний адрес попал в базу по ошибке;
  • их внес недобросовестный заемщик в качестве своей контактной информации;
  • коллектор просто решил обратиться к родственникам должника;
  • вы указаны в качестве поручителя у своих знакомых или коллег без вашего ведома.

мужчина, телефон

Вам необходимо доказать, что претензии к вам возникли ошибочно. Для этого можно взять справку в кредитной организации, что именно к вам она не имеет никаких претензий. Еще один вариант – подтвердить документально, что вы не имеете ничего общего с конкретным должником – проживаете в квартире недавно или недавно сменили номер телефона, а данные кредитора устарели.

В крайнем случае, когда собиратели средств достали – не слушают никаких объяснений, можно подать на них жалобу – в Роспотребнадзор, правоохранительные органы (полиция, прокуратура) или даже направить исковое заявление в суд.

Отказаться от обязанностей погашать остаток по чужому долгу легко, нужно лишь запастись терпением. А вот по своим обязательствам платить все равно придется, но вы сможете избавиться от излишне назойливого внимания, если правильно поведете себя с коллекторами.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.