В каком банке самый выгодный потребительский кредит

В последнее время потребительские кредиты в России пользуются большим спросом, ведь с их помощью можно решить множество больших и мелких проблем.

небоскребы, доллар, дорога

Нам предлагаются низкие проценты и сказочные варианты кредитования. Однако не стоит забывать о том, что просто так никто не будет давать деньги, а в рекламе своих услуг финансовые учреждения часто преувеличивают достоинства и преуменьшают недостатки. Какие существуют особенности выдачи кредитов в 2016 году и как определить самое выгодное предложение?

Основные показатели доступных программ

Чтобы подобрать наиболее выгодное кредитование, необходимо обращать внимание на ряд параметров:

  • Размер процентной ставки – различается от вида займа, срока выдачи, наличия залога и поручителей, подтверждения высокой платежеспособности, возраста и других факторов.

процентная ставка

  • Наличие надбавок и комиссий за расчетно-кассовое обслуживание – могут достигать существенных цифр (до 10 % от общей суммы займа) и окажется, что низкие проценты не такие уж и маленькие с учетом всех переплат за обслуживание.
  • Начисление штрафных санкций при досрочном погашении – как ни парадоксально, но банку далеко не всегда удобно, чтобы клиент возвращал долги раньше установленного срока. В связи с этим некоторые кредитные организации предусматривают конкретные условия штрафования в договоре.
  • Размер пеней и штрафов за просрочку платежей.
  • Удобство погашения – есть ли у банка терминалы, банкоматы, система электронных платежей, отделения в других районах, и какая берется комиссия за перевод наличными.

Определитесь, что для Вас важнее:

  • максимальная сумма;
  • максимально длительный срок;
  • наличие льготных условий;
  • оформление без поручительств и справок о доходности;
  • лояльное отношение при наличии плохого кредитного досье;
  • консультации и техническая поддержка;
  • выдача при оформлении кредитной карты;
  • удобный гибкий график погашения платежей.

Банки, предлагающие наиболее выгодные кредиты

Первое, на что обращают внимание банковские сотрудники, решая одобрить Вашу заявку или нет – это положительная кредитная история и наличие обеспечений/залога. В таблице, приведенной ниже, отражены самые выгодные для клиентов кредиты с разбивкой по банкам за 2015 год.

Банки

Помните о том, что процент по займу для потребительских предложений варьируется в средних пределах на уровне 24-25 % (не ниже 13 %). Лучшие условия гарантируются тем заемщикам, которые готовы подтвердить предоставленную информацию полным пакетом документов, включая справку 2-ндфл.

Самостоятельно рассчитать сумму платежей можно с помощью кредитного калькулятора онлайн. Все крупные банки на своих официальных сайтах размещают электронные финансовые инструменты для удобства своих клиентов.

Отдельно обратите внимание, предоставляет ли Ваш банк рефинансирование, которое может помочь погасить долги на более выгодных условиях. Оформить можно как в своем банковском учреждении, так и в других.

Обзор доступных программ на потребительские нужды

Выгодные предложения есть в Сбербанке:

  • Без обеспечения – максимально можно взять до 1,5 млн. руб. При этом срок доступен до 5 лет, а ставка в среднем 20-24 % в год. Залог не требуется, но необходимо предъявить подтверждающие платежеспособность документы – справку о доходах и копию трудовой книжки. Льготное оформление предлагается клиентам Сбера – разрешается оформить запрос онлайн, без визита в офис.
  • С обеспечением – до 3 млн. руб. (минимум 2 поручителя), а минимально от 15 тыс. руб., также на срок до 5 лет под 19,5 % в год. Не требуется поручительство, если в залог предоставляется собственное имущество, например, автотранспорт. Но в этом случае процентная ставка увеличивается.
  • Под залог собственных объектов недвижимости – до 10 млн. руб. на срок до 7 лет под 15 %. Отдельные моменты обсуждаются индивидуально, много важных нюансов для разных категорий граждан.

Раздумывая, где взять кредит, обратите внимание на ВТБ 24:

  • На общих основаниях – до 500 тыс. руб. под 26 % в среднем. Ставка может увеличиваться в зависимости от платежеспособности.
  • С подтверждением доходов – до 1,5 млн. руб. под 18,5 % годовых. Но требуется представление пакета документов. Сроки в обоих случаях составляют 60 мес.

Интересные варианты кредитования предлагает для пенсионеров Россельхозбанк:

  • Без подтверждения целевого использования средств – пожилые люди до 75 лет могут взять займ под 19 % годовых на любые цели. Суммы варьируются от 10 тыс. руб. минимально до 500 тыс. руб. на срок от месяца до 7 лет.
  • Для прочих категорий граждан – разработаны такие программы как «надежный клиент», «Садовод», «Инженерные коммуникации» и пр.

Сравнительно неплохие займы предлагает Банк Москвы:

  • На общих основаниях – для отдельных категорий граждан под 21,9 %, для всех под 33 % дают хорошие суммы до 3 млн. руб. сроком до 5 лет.
  • Для клиентов зарплатного проекта – предлагаются займы от 300 тыс. до 3 млн. руб. под различные ставки от 22,9 % до 24,9 %.

Вывод – самую высокую цену по заемным средствам заплатят те физические лица, которые не в состоянии подтвердить свои доходы и не относятся к льготным категориям заемщиков. При этом дополнительным плюсом может послужить положительная кредитная история вне зависимости от того, где были выданы и погашены предыдущие кредиты.

Каждый выбирает для себя, как возвращать займы, какие моменты наиболее значимы и выгодны. Реальные возможности у всех разные и то, что приемлемо для одного клиента, категорически не подходит другому. Перед принятием окончательного решения, почитайте отзывы заемщиков, не стесняйтесь попросить типовой договор, чтобы внимательно изучить все пункты, попробуйте самостоятельно просчитать суммы ежемесячных платежей. Одним словом, если уж приходится брать деньги в долг, не бегите в первый попавшийся банк, подойдите к решению этого вопроса серьезно, чтобы избежать переплат в будущем.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.