Что будет, если не платить микрозаймы

Микрозаймы – это особая форма кредитования, представляющая собой выдачу в долг небольших сумм. Согласно действующим законам, прежде всего, Закону № 151-ФЗ – МФО вправе выдавать займы до 1 млн. руб., но на деле средний размер ограничивается цифрой в 10-50 тыс. руб. Легитимность деятельности подобных финансовых организаций гарантируется специальным государственным реестром, доступ к которому открыт для всех желающих.

бизнесмен, проблема, знак вопроса

Большая часть микрофинансовых организаций работает при постоянном риске невозврата выданных средств. Это обусловлено особенностями предоставления микрокредитов, в первую очередь, более чем лояльными требованиями к заемщикам. С другой стороны, высокие ставки процентов для того и закладываются в условия договора, чтобы в некоторой степени обезопасить МФО от недобросовестности и неплатежеспособности части клиентов. Всегда есть категория заемщиков, которая заранее не собирается возвращать деньги. Но что делать если на самом деле у человека произошла непредвиденная жизненная ситуация и возможности вернуть долги нет? В интернете все чаще люди задают вопрос: не могу вовремя отдать микрозайм, запугивают коллекторы, что будет дальше? Попробуем дать ответ.

Принципы работы МФО

Микрозаймы – далеко не то же самое, что кредиты, выдаваемые банками. Формулировки Закона № 151-ФЗ не содержат необходимую трактовку таких обязательных условий кредитования, как процентная ставка, методы взыскания, штрафные санкции. В то же время потребительское кредитование детально регулируется соответствующим законом. Что это подразумевает?

Быстрые займы

Это значит, что основанием для взаимоотношений МФО с клиентами является договор, на основе которого выдается микрозайм. И прописать в таком документе можно все что угодно – и большие проценты, и непомерные штрафы, и процентную ставку не за год, как положено, а за день. Многие не читают внимательно договор, а подписывают, не глядя и не учитывая, что 1-2 % в день превращаются в 360-720 % в год! Но об этом мало кто думает, когда срочно нужны деньги.

Какие последствия грозят должнику

Итак, у клиента нет денег. Что же будет, если просто не платить? Некоторые МФО предусматривают возможность просрочки на срок до 2 недель. За это может взиматься небольшая плата, но все вполне разрешаемо, и к концу срока сотрудники напоминают о необходимости расплатиться по долгу.

А дальше возможны следующие сценарии развития событий:

  1. У клиента нет денег, но он собирается гасить займ – в этом случае сначала оплачиваются проценты, а потом, по мере возможностей, и основная часть.
  2. У клиента есть часть средств – опять же возможно получить отсрочку, расплатившись имеющимися деньгами.
  3. У клиента нет денег и желания возвращать микрозайм – здесь в ход идут все методы, вплоть до незаконных. Многие МФО активно сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые используют самые разные психологические способы давления на должника. Обычно, коллекторы начинают присылать смски, звонить на все номера телефонов, приходят на дом, расклеивают по подъездам объявления, угрожают и пр.

Коллектор, должник

Цель при невозврате займов одна – запугать клиента и заставить его вернуть долги. Разумеется, все это незаконно. Никто не имеет права оскорблять, унижать и угрожать. Помните об этом и не бойтесь обращаться в правоохранительные органы, в суд.

А можно ли договориться с МФО и как?

Для начала обратитесь в свою организацию, объясните, что платить по займу нечем, и узнайте, есть ли услуга пролонгации. В случае положительного ответа, разрешается погасить проценты, а сам срок кредита продлить.

Если же ответ отрицательный, попробуйте предъявить доказательства своей неплатежеспособности и подтвердите письменно правдивость ситуации. К примеру, принесите справку о невыплате зарплаты, трудовую с записью об увольнении, копию больничного листа и пр. Заемщику могут предоставить отсрочку без применения штрафных санкций и начисления пеней.

МФО не заинтересованы в подаче заявления судебным органам, потому что понимают, неплательщик также может выставить встречный иск о признании заключения договора на кабальных условиях. Если почитать юридический форум или отзывы о кредитах и банках, встречается много подобных ситуаций. Ответы профессиональных юристов гласят, что проценты, начисленные по займу, не могут превышать «тело» кредита на 100 %. Это положение закреплено в стат. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки. Кроме того, те, кто уже судился по таким делам, рассказывают, что суд может принять сторону должника и потребовать пересчитать начисленные МФО проценты, исходя из действующей ставки рефинансирования.

Так что же законно и нет?

закон, суд

  • Для заемщиков – оставлять долги непогашенными неправильно. Единственный верный вариант – вернуть займ. Для этого и существуют мирные методы – реструктуризация, перекредитование (рефинансирование), пролонгирование и пр. Кроме того, не забывайте, что существуют «черные списки» неплательщиков и в дальнейшем, при обращении уже за другим кредитом, Вы можете получить отказ.
  • Для кредиторов – незаконно использовать жесткие методы давления, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких. Если организация надежная и дорожит своим авторитетом, безусловно, она тоже заинтересована в мирном решении вопроса и идет на контакт. Оптимально, когда обе стороны ищут пути исправления сложившегося положения, особенно в случаях долгосрочных обязательств.

В наши дни получить микрокредит очень просто, и многие просто не задумываются и не просчитывают, к каким последствиям приводит легкомысленное отношение к своим денежным обязательствам. Не ройте себе «долговую яму». Если уж Вы берете долг, будьте готовы вернуть его согласно договоренностям. А в случае невозможности уплаты задолженности, сначала попробуйте мирным путем договориться с кредиторами. Ну, а когда дело доходит до суда, не забывайте о своих правах и не бойтесь их отстаивать.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.