Юниаструм Банк: рейтинг надежности на 2016 год

На протяжении своей деятельности коммерческий банк Юниаструм Банк переживал разные времена, как хорошие, так и ознаменовывавшиеся определенными проблемами и шатким положением на рынке предоставления банковских услуг. Однако возникшие неприятности были нивелированы и 2015 год стал в очередной раз достаточно благоприятным для этой банковской организации. На каком месте видят положение банка крупнейшие рейтинговые агентства?

Юниаструм банк

Надежность по Центробанку

Главный критерий при оценке надежности банка для ЦБ РФ — это достаточность собственного капитала, поддерживающего устойчивость организации и отвечающего за обеспечение обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

В 2015 году по данным Центробанка Российской Федерации Юниаструм Банк занимал следующие позиции в рейтинге:

Центробанк, ЦБ РФ

  • Входил в ТОП-200 рейтинга российских банковских организаций, занимая в нем 88 позицию по объему собственного капитала. Его капитал оценивался в размере 55,35 миллиарда рублей (ноябрь 2015 года).
  • Занимал 86 место исходя из объемов активов-нетто. В течение года было зафиксировано увеличение объема активов на 3,9 процента, в результате чего величина показателя составила 66,86 миллиарда рублей. Однако, в то же время по итогам года рентабельность активов-нетто сократилась с -1,33 процента до -9,91 процента (декабрь 2015 года).
  • Занимал 59 позицию по депозитам индивидуальных клиентов (февраль 2015 года).
  • Получил 63 место в рейтинге отечественных банков по объему кредитования населения, хотя по сравнению с предыдущей статистикой показатель оказался сниженным (февраль 2015 года).

Рейтинговые агентства: мнения

бизнес

Юниаструм Банку присвоены рейтинги двумя крупными рейтинговыми агентствами:

  • Мнение об уровне кредитоспособности и финансовой устойчивости банка высказало российское рейтинговое агентство Эксперт РА, оценившее банк отметкой B++ с позитивным прогнозом. Присвоенный уровень говорит о приемлемом уровне кредитоспособности организации и предполагает возможность банка реализовать все свои финансовые обязательства в краткосрочной перспективе.
  • Международным рейтинговым агентством Moody’s определен кредитный рейтинг на уровне Ba3.ru, который говорит о существенном кредитном риске оцениваемой организации в пределах Российской Федерации, но речь идет именно о долгосрочном кредитном рейтинге по национальной шкале.  

Ранее, в мае 2013 года, рейтинг банка по определению агентства Moody’s достигал уровня «Caa2». Решение агентство Moody’s приняло в виду ослабления ликвидности Юниаструм банка, а также того, что депозиты его клиентов по-прежнему оставались уязвимыми после событий на Кипре. На тот момент не ослабла его зависимость от своего родителя — Банка Кипра (его рейтинг финансовой устойчивости достигал неблагоприятного уровня E, который свидетельствовал о необходимости внешней финансовой поддержки, а также банк получал рейтинг Ca/Not Prime — еще один отрицательный показатель). Однако в результате плодотворной работы банка показатель вновь был повышен до удовлетворительного уровня.

Народный рейтинг

бизнес, компания, команда

По результатам народного рейтинга, размещенного в рамках проекта Банки.ру, Юниаструм банк замыкает ТОП-30, то есть занимает средние позиции (всего рейтинг «высшей лиги» включает в себя 50 наименований банковских организаций). Однако, нельзя не отметить, что в конкретном упомянутом рейтинге он оставил позади себя гигантов российского банковского сектора, в том числе и таких как Сбербанк России и Газпромбанк. Как показывает статистика отзывов клиентов банка, которыми и был сформирован народный рейтинг, средняя оценка деятельности организации составила 2.55 из 5. Хотя встречается выражение недовольства в связи с отсутствием организации грамотной работы с клиентами, выдерживается баланс с отзывами клиентов, высоко оценившими работу банка.

Дополнительный финансовый анализ

анализ данных

Дочерний иностранный банк Юниаструм Банк показал рост объема высоколиквидных активов с 7,35 до 12,47 миллиарда рублей по итогам 2015 года. Изменение показателя произошло в основном благодаря значительному увеличению объема межбанковского кредитования (займы, размещенные на срок до 30 дней) и высоколиквидных ценных бумаг РФ.

Однако, также увеличился и отток денежных средств: за 2015 год показатель вырос с 7,18 до 7,50 миллиарда рублей. Впрочем, соотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока актуальных обязательств составляет 166,18 процента, что обозначает хороший запас прочности банка в вопросе преодоления вероятного оттока средств клиентов.

Текущее финансовое состояние и уровень надежности могут быть оценены как удовлетворительные.

Немного истории

История, книги, горы

Юниаструм Банк был основан в 1994 году и за время своей работы был удостоен ряда престижных премий в сфере бизнеса и финансов, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте банка. Является участником АРБ (Ассоциации Российских Банков), международных платежных систем VISA International и Master Card World Wide. Разветвленная филиальная сеть обеспечивает работу в 45 регионах страны в около 200 офисах и с помощью сети банкоматов, состоящей из 700 устройств. Председателем правления является Алла Цытович, а услугами банка пользуются более 1 миллиона российских граждан.

Некоторая проблематичность положения Юниаструм банка, образовавшаяся в 2013 году, была связана с вероятностью поддержки российской «дочкой» своего «родителя» — Bank of Cyprus, когда тот столкнулся с проблемами. Во избежание оттока капитала возник риск наложения определенных ограничений, но в течение некоторого времени проблема была урегулирована.

Важно, что последний год ознаменовался сменой собственника (акционера) банка. Новым владельцем стал предприниматель Артем Аветисян, который рассчитывает на развитие кредитования малого и среднего бизнеса на базе Юниаструм Банка и не исключает полное сворачивание розницы.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.